Allgemeine Hinweise zur Beleihung von Lebensversicherungen
Kann man sich die Beitragszahlung seiner Lebensversicherung nicht mehr leisten, wird man nach einem Ausweg suchen. Seit einigen Jahren stehen hier mehrere Möglichkeiten offen. Sie erlauben es dem Versicherten, flexibel auf seine finanzielle Situation zu reagieren. Ist zum Beispiel die Aufnahme eines Kredits oder der Ausgleich des Dispokredits auf dem Konto notwendig, ist Lebensversicherung beleihen eine interessante Alternative gegenüber der Kündigung oder dem Verkauf dar. Diese Variante ist relativ unbekannt, da sie sich nicht recht gegen Verkauf und Kündigung durchsetzen kann. Dabei bietet die Beleihung der Lebensversicherung mit einem Policendarlehen viele Vorteile.
Das Prinzip des so genannten Policendarlehens besteht darin, dass man sozusagen sein eigenes Geld aus dem bestehenden Versicherungsvertrag heraus nimmt und es nach einer bestimmten Zeit wieder einzahlt. Man wird durch die Beleihung also liquide, beraubt sich aber nicht seiner privaten Vorsorge für das Alter, wie es bei einer Kündigung oder einem Verkauf der Fall wäre. Der Versicherungsvertrag bleibt im vollen Umfang mit all seinen Vorteilen bestehen.
Die Beleihung des eigenen Versicherungsvertrags geht entweder über die Versicherungsgesellschaft selbst oder über einen Drittanbieter. Letztere bieten oft bessere Konditionen als der eigene Versicherer. Im engen Zusammenhang mit der Höhe des Darlehens steht der Rückkaufswert. Dieser bildet die Grundlage für die Berechnung des Darlehens. Wie hoch ein Policendarlehen ausfällt, hängt von den Vertragsbedingungen ab und kann mit einer Policenbewertung leicht und unkompliziert ermittelt werden. Manche Versicherungsgesellschaften bieten ein Policendarlehen bis zu 100 Prozent des Rückkaufswertes an. Das bedeutet, dass man die Darlehenssumme exakt an den finanziellen Bedarf anpassen kann. Vom Kleinkredit bis hin zu 200.000 Euro oder gar noch mehr ist bei einer Beleihung der Lebensversicherung möglich.
Ein wichtiger Punkt beim Kredit sind Zinsen und Nebenkosten. Beim Policendarlehen fallen die Zinsen im Vergleich zu einem regulären Kredit deutlich niedriger aus. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass man sich das Darlehen nicht direkt über die Versicherung auszahlen lässt, sondern eine Bank oder einen Vermittler dafür einschaltet. Die Police wird dann als Sicherheit hinterlegt. Die auszahlende Institution geht mit einem Policendarlehen kaum ein Risiko ein. Der Versicherte leiht sich sein eigenes Geld, was er über Jahre hinweg selbst eingezahlt hat. Die Versicherung selbst muss in keiner Weise in Vorleistung treten. Das spiegelt sich ebenfalls in der Rückzahlung wieder. Sie kann ganz nach den Wünschen des Versicherten gestaltet werden. Über den genauen Ablauf der Beleihung informieren wir Sie ausführlich in unserem Ratgeber.
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